Dê um Upgrade na sua vida.
Duas pessoas de 41 anos. O mesmo perfil. O mesmo carro de dois anos, avaliado em R$ 116 mil pela tabela Fipe.
Uma paga R$ 3.944 por ano de seguro. A outra paga R$ 7.192.
A diferença é de R$ 3.248 por ano. O que mudou entre as duas não foi o carro, nem a idade, nem o histórico. Foi a cidade.
Os números são do índice calculado pela TEx, braço de seguros da Serasa Experian, publicados pelo InfoMoney. E eles dizem uma coisa desconfortável: existe uma linha do seu orçamento que você nunca tratou como variável.
Dentro da mesma cidade a diferença é de 72,7%
O índice mede quanto o seguro representa do valor do veículo. Em São Paulo, por zona, para carro:
Zona Leste 5,7%. Zona Norte 4,7%. Zona Sul 3,8%. Zona Oeste 3,5%. Centro 3,3%.
Da ponta mais cara para a mais barata, 72,7% de diferença. Mesma cidade, mesma prefeitura, mesmo trânsito.
Num carro de R$ 100 mil, isso é R$ 5.700 por ano na Zona Leste contra R$ 3.300 no Centro. São R$ 2.400 por ano, R$ 200 por mês, por um endereço.
Na moto é quase o dobro
Para moto, os mesmos recortes de São Paulo: Zona Leste 14,4%. Zona Sul 11,8%. Zona Oeste 11,8%. Zona Norte 11,6%. Centro 7,4%.
Quase o dobro entre a ponta e a base. E repare na escala: 14,4% do valor da moto, por ano.
Numa moto de R$ 20 mil, são R$ 2.880 por ano de seguro. Em quatro anos você pagou mais da metade do que a moto custou.
A média nacional está caindo, e isso é notícia boa
O índice de carro ficou em 4,4% em agosto, contra 4,3% em julho. Na comparação anual, caiu de 5,2% em agosto de 2025 para 4,4%, uma queda de 15,4%.
Em moto: 8,4% em agosto contra 8,6% em julho, e queda de 9,7% para 8,4% no ano, redução de 13,4%.
Traduzindo: se você renovou sem cotar nos últimos doze meses, você provavelmente pagou acima do mercado. O mercado desceu e a sua apólice não desce sozinha.
O que o índice é, e o que ele não é
Honestidade antes de você sair brigando com o corretor.
O cálculo usa a mediana das cotações de veículos de até dez anos, com seguro compreensivo e franquia normal. É mediana de cotação, não preço fechado de apólice.
E localização não age sozinha. Rodolfo Brandão, da Serasa Experian, diz na reportagem que “a localização se soma ao perfil do condutor”. Ela entra junto com as características do veículo e outros fatores de risco.
Ou seja: o CEP não é o seu preço. É um dos pesos dentro dele. Mas é um peso que ninguém cota de propósito.
O que você mexe e o que é fatalidade
Mexível: local de pernoite declarado. Se você mora na Zona Leste e o carro dorme em garagem fechada no trabalho, isso muda a conta e muita gente nunca informou.
Mexível: uso declarado. Carro que roda 8 mil quilômetros por ano não pode ser cotado como carro que roda 25 mil.
Mexível: franquia. Franquia maior derruba o prêmio. Só aceite se você tiver o valor da franquia disponível em dinheiro hoje, não em teoria.
Mexível: condutor principal e faixa etária real de quem dirige. Declarar errado para pagar menos é fraude e anula a cobertura no sinistro.
Fatalidade: o índice de roubo da sua região. Esse você não negocia. Você só decide se o carro vale o preço de morar onde você mora.
As 5 cotações de 30 minutos
Faça hoje, antes da próxima renovação.
Um. Separe a apólice atual e anote três números: prêmio anual, franquia e valor da cobertura. Cinco minutos.
Dois. Divida o prêmio anual pelo valor Fipe do seu carro. Esse é o seu percentual. Compare com 4,4%, que é a média nacional de agosto. Dois minutos.
Três. Cote em três lugares diferentes com os mesmos dados: um corretor, uma seguradora direta e um comparador. Mesmos dados nos três, senão a comparação não vale nada. Quinze minutos.
Quatro. Refaça uma das cotações mudando só a franquia para o valor imediatamente acima. Anote a diferença em reais. Cinco minutos.
Cinco. Se a sua apólice atual estiver acima do percentual das outras três cotações, leve a melhor para o seu corretor antes de trocar. Renovação com proposta na mão desconta. Três minutos.
O erro que eu cometi por três anos seguidos
Eu renovava seguro por inércia. Chegava o e-mail da corretora, eu olhava se o valor estava parecido com o do ano anterior e aprovava.
Três anos fazendo isso. Quando finalmente cotei em outros lugares com os mesmos dados, a diferença era de R$ 900 no ano.
Não foi o corretor que me passou a perna. Foi eu que nunca dei trabalho a ele. Preço que ninguém questiona não cai.
A ação de hoje
Abra a sua apólice, pegue o prêmio anual e divida pelo valor do seu carro na tabela Fipe.
Se o resultado for acima de 4,4%, marque a renovação no calendário com trinta dias de antecedência e escreva na anotação: cotar em três lugares.
Leva cinco minutos e é o que separa quem paga o preço do mercado de quem paga o preço da própria preguiça.